국민연금을 받고 있거나 앞으로 받을 예정이라면 누구나 한 번쯤 이런 생각을 합니다.
“같은 국민연금인데 누군가는 더 많이 받는 이유가 뭘까?”
국민연금은 단순히 오래 냈다고만 결정되지 않습니다.
가입기간과 납부 방식에 따라 연금액 차이가 크게 발생할 수 있습니다.
이번 글에서는 국민연금 수령액을 늘리는 방법을 알아보겠습니다.
국민연금은 무엇이 결정할까?
국민연금 수령액은 크게 두 가지에 의해 결정됩니다.
첫째는 가입기간입니다.
둘째는 기준소득월액입니다.
가입기간이 길고 납부한 보험료가 많을수록 연금액도 증가합니다.
가입기간을 최대한 늘리기
국민연금은 가입기간이 길수록 유리합니다.
10년 가입한 사람보다 20년 가입한 사람이 훨씬 많은 연금을 받을 수 있습니다.
가능하면 가입 공백을 줄이는 것이 중요합니다.
추후납부 활용하기
납부예외 기간이 있다면 추후납부를 검토할 수 있습니다.
과거 공백기간을 채우면서 가입기간을 늘릴 수 있습니다.
연금액 증가에도 도움이 됩니다.
임의계속가입 활용하기
만 60세가 되어도 가입을 계속할 수 있습니다.
가입기간이 부족하거나 연금액을 더 늘리고 싶다면 임의계속가입이 도움이 될 수 있습니다.
전업주부도 임의가입 가능
전업주부 역시 국민연금 임의가입을 통해 가입기간을 확보할 수 있습니다.
노후에 자신의 연금을 만들 수 있다는 장점이 있습니다.
소득 신고를 정확히 하기
국민연금 보험료는 신고한 소득을 기준으로 계산됩니다.
따라서 실제 소득보다 낮게 신고하면 매달 내는 보험료는 줄어들 수 있지만, 나중에 받는 연금액도 줄어들 수 있습니다.
반대로 소득이 증가했는데 이를 정상적으로 신고하면 보험료는 늘어나지만 향후 연금액도 함께 증가할 수 있습니다.
특히 사업자나 프리랜서처럼 소득 신고를 직접 하는 사람은 신고 금액이 장기적으로 연금 수령액에 영향을 줄 수 있습니다.
다만 단기간의 소득 변화보다 가입기간이 연금액에 미치는 영향이 더 큰 경우가 많으므로, 소득과 가입기간을 함께 관리하는 것이 중요합니다.
조기수령은 신중하게
조기수령을 하면 평생 감액된 금액을 받게 됩니다.
당장 필요하지 않다면 충분히 검토한 후 결정하는 것이 좋습니다.
연기연금 활용하기
연금 수령 시기를 늦추면 연금액이 증가할 수 있습니다.
여유가 있다면 연기연금도 검토해 볼 만합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 국민연금은 적게 내는 것이 유리한가요?
단기적으로는 보험료 부담이 줄어들 수 있습니다.
하지만 국민연금은 납부한 보험료와 가입기간을 바탕으로 연금액이 결정되므로, 소득을 낮게 신고하면 나중에 받는 연금도 줄어들 수 있습니다.
당장의 부담만 볼 것이 아니라 노후에 받을 연금까지 함께 고려하는 것이 좋습니다.
Q. 국민연금 수령액을 늘리는 가장 효과적인 방법은 무엇인가요?
가장 효과적인 방법은 가입기간을 늘리는 것입니다.
국민연금은 가입기간이 길수록 연금액이 증가하는 구조입니다.
예를 들어 같은 소득으로 보험료를 냈더라도 10년 가입한 사람보다 20년 가입한 사람이 훨씬 많은 연금을 받을 수 있습니다.
따라서 납부예외 기간을 줄이고, 추후납부나 임의계속가입 제도를 활용해 가입기간을 늘리는 것이 연금액을 높이는 가장 확실한 방법입니다.
국민연금 전문가들도 연금액을 높이는 핵심 요소로 가입기간을 가장 먼저 꼽습니다.
Q. 추후납부만 해도 연금액이 많이 늘어나나요?
가능성이 높습니다.
추후납부는 과거에 보험료를 내지 못했던 기간을 가입기간으로 인정받는 제도입니다.
특히 가입기간이 10년에 부족한 사람에게는 매우 큰 의미가 있습니다.
예를 들어 가입기간이 8년인 사람이 2년을 추후납부하면 노령연금을 받을 수 있는 최소 가입기간 10년을 채울 수 있습니다.
이미 10년을 넘긴 사람도 추납을 하면 가입기간이 늘어나기 때문에 연금액 증가 효과를 기대할 수 있습니다.
다만 추납 금액과 증가하는 연금액은 사람마다 다르므로 신청 전에 국민연금공단 예상연금 조회 서비스를 통해 확인해 보는 것이 좋습니다.
Q. 조기수령은 무조건 손해인가요?
반드시 그렇지는 않습니다.
다만 조기수령을 선택하면 연금을 일찍 받는 대신 매월 받는 금액이 감액됩니다.
그리고 한 번 감액된 금액은 평생 유지됩니다.
예를 들어 건강 문제나 생활비 부족으로 당장 연금이 필요한 사람에게는 조기수령이 도움이 될 수 있습니다.
반면 경제활동이 가능하거나 다른 소득이 있다면 일반 수령 시기까지 기다리는 것이 더 유리할 수 있습니다.
따라서 조기수령은 ‘무조건 손해’라기보다 현재 생활 상황과 기대수명, 소득 상태를 함께 고려해 결정해야 합니다.
손크라테스 TIP
국민연금은 단기간에 늘리는 방법보다 가입기간을 길게 가져가는 것이 가장 중요합니다.
가입 공백을 줄이고 추후납부나 임의계속가입을 활용하면 연금액을 높이는 데 도움이 됩니다.
